“사업은 잘되는데, 왜 손에 남는 돈이 없을까?”
매출보다 더 중요한 건 ‘관리’입니다
창업을 하면 누구나 매출에 집중합니다.
“한 달에 얼마나 벌었지?”, “이번 주 매출은 얼마야?” 그런데 시간이 지나면 알게 되죠.
매출이 전부가 아니라는 것.
실제로 사업을 오래가는 사람과 그렇지 못한 사람의 차이는 바로 **‘돈을 어떻게 관리하느냐’**에서 갈립니다.
특히 세금과 비용 관리는 처음부터 알고 시작하면 리스크를 줄일 수 있지만, 몰라서 뒤늦게 고생하는 경우가 정말 많아요.
이번 글에서는 1인 창업자, 소상공인, 무자본 창업가들이 반드시 알아야 할 세금과 비용 관리의 핵심을 쉽고, 현실적으로 정리해 드릴게요. 😊
✅ 1. 사업자 등록, 언젠가는 꼭 해야 합니다
✔ 왜 해야 할까?
처음엔 “돈도 잘 안 버는데 사업자까지 내야 돼?” 이런 생각이 들 수 있어요.
하지만 일정 수익이 넘어가면, 미등록 상태에서의 수익은 ‘탈세’로 간주될 수 있습니다.
📌 꼭 알아야 할 기준
- 연간 1,000만 원 이상 수익 발생 시, 사업자 등록이 필요
- 스마트스토어/블로그/전자책/프리랜서 수익 모두 포함
- 사업자 등록 없이 수익이 발생하면 추징세 + 가산세 부담
📌 등록 팁
- 국세청 홈택스 or 세무서 방문
- 개인사업자 등록은 무료
- 초기엔 간이과세자 → 일반과세자 전환 여부만 잘 확인하면 OK!
✅ 2. 세금의 기본 – 부가세 & 종합소득세 이해하기
✔ 부가가치세 (부가세)
- 상품이나 서비스를 판매할 때 발생하는 세금
- 보통 소비자가 결제한 금액에 포함되어 있음 (10%)
- 1년에 2회 신고 (1월, 7월)
- 세금계산서 발행 or 매입자료 정리가 핵심
📌 팁
- 간이과세자는 일정 매출까지는 부가세 면제 또는 간소화 가능
- 쇼핑몰 운영자는 매출 기준 8천만 원 이상이면 일반과세자 전환 대상
✔ 종합소득세
- **모든 수익(직장 외 수익 포함)**에 대한 연간 정산 세금
- 매년 5월에 신고 및 납부
- 사업소득, 이자소득, 애드센스 수익, 프리랜서 수입 등 전부 포함
📌 중요!
- 국세청 홈택스에서 자동 계산 시스템 제공
- 기장(장부 작성) 여부에 따라 공제 혜택이 달라짐
- 초기엔 간편장부 대상자가 대부분이니 단순 정리부터 시작해도 괜찮아요
✅ 3. 비용 처리 = 절세 전략의 시작
사업을 하면서 쓰는 모든 돈이 다 ‘비용’은 아닙니다.
정확한 기준을 알아야 세금을 줄이고, 정확한 수익 계산도 가능해요.
📌 비용 처리 가능한 예시
| 사무용 노트북 | ✅ 사업 관련 업무에 사용 시 가능 |
| 마케팅 광고비 (SNS, 블로그 홍보 등) | ✅ 가능 |
| 업무용 교통비, 택배비 | ✅ 가능 (기록 필수) |
| 개인용 식비, 생활비 | ❌ 불인정 (사업과 직접 관련 없는 항목) |
📌 꼭 챙기기
- 카드 사용 시 ‘사업용 카드’ 따로 등록
- 현금 사용은 영수증 필수 보관
- 전자세금계산서 발행 or 간이영수증 수집
✅ 4. 통장 관리, 지금부터 분리해야 합니다
가장 흔한 실수는 개인 통장과 사업 통장을 함께 쓰는 것이에요.
이렇게 되면 나중에 세금 신고나 지출 분석이 매우 복잡해지고, 지출 관리가 안 되어 수익이 새는 줄도 모르고 지나갑니다.
📌 실전 팁
- 사업용 통장 따로 개설 (개인사업자 명의로)
- 수익 입금, 비용 지출은 무조건 이 통장으로만
- 전자책 수익, 스마트스토어 정산금, 광고비 지출까지 일원화
✅ 5. 세무 대행 or 직접 처리? 내게 맞는 방법 찾기
처음에는 모든 걸 직접 해보는 것도 좋지만, 수익이 일정 수준 이상 올라가면 전문가에게 맡기는 것이 오히려 더 효율적일 수 있어요.
✔ 이렇게 구분해 보자
| 연 매출 5천만 원 이하 / 거래 단순 | 직접 관리 + 홈택스 활용 |
| 연 매출 5천만 원 이상 / 거래 다수 | 세무사 대행 or 세무 대행 플랫폼 |
📌 추천 도구
- 세무대장, 프리즘, 삼쩜삼 등 자동화 세무 플랫폼
- 국세청 홈택스 연동되어 간편 신고 가능
지금부터가 진짜 사업가입니다
창업은 누구나 할 수 있어요.
하지만 ‘사업가’로 오래 살아남는 사람은 돈을 관리할 줄 아는 사람입니다.
✔ 언제 사업자 등록을 해야 하는지,
✔ 어떤 세금이 나에게 적용되는지,
✔ 무엇이 비용 처리 가능한 항목인지,
✔ 통장과 지출은 어떻게 정리해야 하는지
이 모든 걸 조금씩 알고 대비하는 사람만이 회사를 키우고, 브랜드를 지키고, 수익을 남길 수 있어요.
이제 단순히 ‘운영자’가 아닌, ‘경영자’ 마인드로 한 걸음 더 나아가보세요.
그게 바로, 지속 가능한 창업의 진짜 시작점입니다 😊